 |
29-01-2005, 23:15
|
|
|
|
חבר מתאריך: 17.01.04
הודעות: 4,378
|
|
|
על מה כדאי לחשוב כשלוקחים משכנתה
על מה כדאי לחשוב כשלוקחים משכנתה
[התמונה הבאה מגיעה מקישור שלא מתחיל ב https ולכן לא הוטמעה בדף כדי לשמור על https תקין: http://ico.walla.co.il/spc.gif]
המשכנתה הממוצעת, 450 אלף שקל, גבוהה ממחצית מחיר הדירה. בנקאים ויועצים מונים את הטעויות שמביאות ללקיחת משכנתה גבוהה מדי
[התמונה הבאה מגיעה מקישור שלא מתחיל ב https ולכן לא הוטמעה בדף כדי לשמור על https תקין: http://ico.walla.co.il/spc.gif]
28/1/2005 13:20
[התמונה הבאה מגיעה מקישור שלא מתחיל ב https ולכן לא הוטמעה בדף כדי לשמור על https תקין: http://ico.walla.co.il/spc.gif]
[התמונה הבאה מגיעה מקישור שלא מתחיל ב https ולכן לא הוטמעה בדף כדי לשמור על https תקין: http://ico.walla.co.il/spc.gif]
[התמונה הבאה מגיעה מקישור שלא מתחיל ב https ולכן לא הוטמעה בדף כדי לשמור על https תקין: http://ico.walla.co.il/spc.gif]
מאת: אריק מירובסקי, הארץ
[התמונה הבאה מגיעה מקישור שלא מתחיל ב https ולכן לא הוטמעה בדף כדי לשמור על https תקין: http://ico.walla.co.il/spc.gif]
עוד בכתבה:
הבעיה: בקשת משכנתא אחרי רכישת הדירה
בחן את עצמך: היכולת להחזיר משכנתה
[התמונה הבאה מגיעה מקישור שלא מתחיל ב https ולכן לא הוטמעה בדף כדי לשמור על https תקין: http://ico.walla.co.il/spc.gif]
"נשמע לי הגיוני מאוד שגובה המשכנתאות הממוצע הוא 450 אלף שקל" - כך אמרה בכירה באחד מהבנקים למשכנתאות, שהתבקשה להגיב על נתון זה. הסכום לא נראה לה חריג. גם לא העובדה שברוב המקרים לקוחות מבקשים משכנתה של יותר מ-50% משווי הדירה. אבל מדוע שהנורות האדומות יידלקו דווקא בבנקים למשכנתאות? הרי נוטלי המשכנתאות לא מראים סימני התרגשות, ומשקיעים מחשבה רבה יותר בעיצוב הדירה החדשה ובריהוטה.
הנה כמה נתונים שאמורים בכל זאת להדליק בקרב הלווים נורת אזהרה: משפרי דיור באזור השרון ובתל אביב לוקחים משכנתאות ממוצעות של כמעט חצי מיליון שקל; הממוצע הכללי למשכנתאות הוא, כאמור, כ-450 אלף שקל; חלקה של המשכנתה הממוצעת מגיע ל-71%-37% ממחיר הדירה. נתונים אלה מופיעים בסקר שערך אתר האינטרנט פיין הום (www.finehome.co.il), המתמחה במכרזי משכנתאות, במדגם של 500 איש.
מחירי הדירות בשרון - הרצליה, רעננה, רמת השרון והסביבה - ובתל אביב הם הגבוהים בישראל. לכן, אין הפתעה בכך שמשכנתאות הנלקחות לצורך רכישת דירות באזורים אלה הן הגדולות ביותר, ושבפריפריה המרוחקת יותר (אשדוד ואזור הדרום) המשכנתאות הן הקטנות במדינה ומגיעות לכ-390 אלף שקל בממוצע.
חישוב קטן: לקיחת משכנתה של 450 אלף שקל, לתקופה של 20 שנים, בריבית של 4.9% הנהוגה כיום מחייבת את הלקוח להחזיר מדי חודש כ-3,000 שקל. מדובר בהרבה מאוד כסף. כשמביאים בחשבון את ההוצאות הקבועות הנוספות שיש למשפחה ממוצעת, זהו במקרים נטל כספי גדול במיוחד.
האם הלווים עושים את החישובים הנדרשים ומבינים את משמעויותיהם לפני שהם נוטלים הלוואות ענק למשך שנים ארוכות? "התשובה היא כן ולא", עונה הבכירה בבנק למשכנתאות. "אנשים כן עושים חישובים, אבל מתברר שפעמים רבות החישובים מוטעים. הסיבה לכך היא שרבים נמצאים באופוריה של רכישת דירה והציפיות שלהם בעננים.
הבעיה: בקשת משכנתא אחרי רכישת הדירה
[התמונה הבאה מגיעה מקישור שלא מתחיל ב https ולכן לא הוטמעה בדף כדי לשמור על https תקין: http://ico.walla.co.il/spc.gif]
"לא פעם אנשים חוטפים הלם כשהפקיד בבנק מתרגם להם את המשכנתה להחזרים חודשיים. הבעיה היא שלרוב הלקוחות באים לבנק למשכנתאות לאחר שכבר חתמו על הסכם רכישת הדירה, ואז כבר לא ניתן עוד להחזיר את הגלגל לאחור".
משאל קצר בין אנשי בנקים למשכנתאות וחברות למיחזור משכנתאות, העלה כי קיימות כמה טעויות רווחות במיוחד בחישובי הלקוחות, בעיקר בקרב זוגות צעירים הרוכשים את דירתם הראשונה. בין היתר אלה אינם מביאים בחשבון סיכונים כגון שינוי לרעה במצב הכלכלי של המשפחה, למשל עקב פיטורים מהעבודה; את המיסוי העירוני; ואת הצורך בתשלומים נלווים לרכישת הדירה כגון מסי רכישה, שכר עורך דין, תשלום למתווך במידת הצורך ריהוט הבית והתאמתו לצרכים. במקרים רבים הערכתם של הלווים באשר ליכולת ההחזר שלהם מוטעית. בנוסף, זוגות צעירים נוטים לא להביא בחשבון את העלייה בהוצאות משק הבית הכרוכה בהרחבת המשפחה ובגידול ילדים, למשל הוצאות מטפלת וגן.
"זוגות צעירים חייבים לבחון את הפרופיל האישי והפיננסי שלהם, לפני שיחליטו על רכישת דירה", אומר איל ליבוביץ, מנכ"ל T.I.M לייעוץ משכנתאות ומבעלי החברה. לדבריו, עליהם לעשות זאת במקביל לבחינת שינויים אפשריים בעתיד. ליבוביץ מזכיר את אנשי חברות ההיי-טק שבסוף העשור הקודם לקחו משכנתאות גדולות במיוחד בהסתמך על המשכורות הגבוהות שלהם, אבל לאחר התפוצצות בועת ההיי-טק נאלצו למכור את דירותיהם כדי להחזיר את ההלוואות.
הבעיה היא, אומרים בענף, שרוכשי דירות חדשות מוקפים באנשי מקצוע ויועצים מכל הסוגים - עורכי דין, בנקאים, שמאים, ולעתים אף קבלנים ואדריכלים - אבל אין להם יועץ שיסביר להם את מגבלותיהם הפיננסיות. זאת כיוון שאחרי הכל, פקידי הבנק עובדים בשביל הבנק ולא בשביל הרוכשים.
כיום נפוצה התופעה של מיחזור משכנתאות. בשוק קיימים כ-35 סוגים שונים של משכנתאות. חברות חיצוניות לייעוץ יכולות לסייע במציאת המסלול המתאים ביותר למשפחה, שלקחה בעבר משכנתה בריבית גבוהה. עם זאת ברור כי מבחינתם של רבים מדובר במזעור נזקים שנגרמו בעבר, כאשר טעו בחישוב היכולת הכלכלית שלהם.
[התמונה הבאה מגיעה מקישור שלא מתחיל ב https ולכן לא הוטמעה בדף כדי לשמור על https תקין: http://ico.walla.co.il/spc.gif]
<A name=section2>בחן את עצמך: היכולת להחזיר משכנתה
[התמונה הבאה מגיעה מקישור שלא מתחיל ב https ולכן לא הוטמעה בדף כדי לשמור על https תקין: http://ico.walla.co.il/spc.gif]
לפני שאתם רצים לקחת משכנתה, כדאי שתתנו את דעתכם על שש נקודות:
1. מה גובה ההון העצמי העומד לרשותכם?
2. מה גובה ההכנסה החודשית, ומה מידת האיתנות של בני הזוג במקומות העבודה?
3. מה יהיה גודל המשפחה בשנים הקרובות, וכיצד זה ישפיע על ההוצאות המשפחתיות?
4. האם ההורים או המשפחה יעזרו במימון?
5. האם ייתכן שהמשפחה תיאלץ לעבור דירה, עקב שינוי מקום עבודה?
6. האם יש לצפות בעתיד להכנסות חד פעמיות, כמו ירושה או מימוש ביטוח חיים?
http://finance.walla.co.il/ts.cgi?t...ath=3&id=662134
_____________________________________
חתימתכם הוסרה כיוון שלא עמדה בחוקי האתר. לפרטים נוספים לחצו כאן. תוכלו לקבל עזרה להתאמת החתימה לחוקים בפורום חתימות וצלמיות.
|
|
ראשי
צ'אט
מצב כלאיים
