שלום.
רכשתי מוצר שעלה 2800 ש"ח ל 10 תשלומים (שווים).
מן הסתם כל תשלום היה צריך להיות 280 אולם שמתי לב כי מורידם כל חודש 290
(כלומר המוצר יעלה 2900 ש"ח).

צילצלתי לחברת האשרי ואלו הפנו ליבי לכך שעסקה זו היא עסקה ב "קרדיט"
ואני משלם ריבית על התשלומים (אם הבנתי נכון) וכי זה ההסכם שלי בין בעל החנות בה קניתי את המוצר.

אכן , בדקתי ועל תלוש הקנייה רשום 2,800 ש"ח, אולם על טופס התשלום
דרך כרטיס האשראי למרות העובדה שגם שם רשום 2800 ש"ח
רשום גם "קרדיט" ו "מחיר ללא ריבית" דבר שאף אחד לא הפנה את תשומת ליבי.

כשפניתי לבעל החנות, זה טען כי התשלום הולך לחברת האשרי ,לא הוא מחליט על כך
וכי זו טעות שלהם.

עכשיו אני במצב ששני הצדדים מפנים אותי לשני.
מה לעשות ? אפשר פרטים על מה זה בכלל "תשלום בקרדיט"
מי מחליט ומי מקבל את הריבית ?

תודה.

Sapere aude

בעסקת תשלומים רגילה, בית העסק מקבל כל חודש סכום כסף חלקי עבור המוצר שלך...

כשהעיסקה בקרדיט בית העסק מקבל תשלום מלא כאילו שילמת תשלום אחד. חברת האשראי היא זו שתגבה ממך תשלום כל חודש... כאילו לווית כסף מחברת האשראי (היא שילמה עבור המוצר שלך במלואו במעמד הרכישה של המוצר) והיא גובה ממך את החוב לפי איך שסוכם. הריבית על החוב הולכת אליה...

מה שאנשים לא יודעים (לפחות היה ככה פעם) הוא שניתן לשאת ולתת על הריבית הזו!.

עסקה זו ניתנת לשינוי גם אחרי הרכישה, אתה יכול להתקשר לחברת האשראי ולבקש לשלם את החוב שנשאר במספר תשלומים גבוהה יותר או נמוך יותר, ולקזז את ההפרש/לשלם (בהתאמה) את ההפרש...

בהצלחה

במעמד הרכישה אתה נשאל אם אתה רוצה תשלום אחד או תשלומים. אם בחרת תשלומים אז בד"כ עסקת תשלומים הרגילה והמוכרת...

אם בעל העסק לא עובד עם תשלומים או שהוא אינו מעוניין להציע מס' גבוהה של תשלומים הוא מציין שהעסקה היא עסקת קרדיט בפני הלקוח. בכל מקרה ההחלטה איזו סוג עסקה נעשית בקופה (במחשב), הוא בוחר בעסקה "רגילה", "תשלומים" או "קרדיט". אבל זה הלקוח שמחליט בסוג העסקה (המוכר רק מקליד אותה במחשב... ).

מקווה שזה עונה לשאלה שלך.

כלומר בעל החנות הוא זה שבוחר את סוג העסקה
וזה די הגיוני כי ללקוח אין שום קשר ישיר לחברת האשרי בקניה
אולם בעל החנות לא הדגיש כלל שמדובר בעסקת קרדיט.

האם ניתן בכלל להוכיח דבר שכזה ?
למשל ,בשום מקום לא רשום במפורש הסכום 2900 לאחר תשלום הריבית.
אני מאמין שבאופן תקין צריך להיות רשום סכום זה , אחרת זה כאילו מכרו לך מוצר בסכום X אבל בפועל לוקחים Y כי לא הדגישו ש X היה בכלל ללא מע"מ.

Sapere aude

במסוף שבקופה, בעל החנות בוחר את סוג העסקה. הפלט שיצא זה סכום הכסף שהוא ביקש לחייב אותך... הוא ביקש 2800 וזה מה שהוא קיבל... מאחר וזו עסקת קרדיט, הריבית היא מול חברת האשראי, אין לו דרך לנבא במדוייק כמה תשלם, רק להעריך....

תודה על התשובות.
אולם עדיין נשארת השאלה מה באפשרותי (אם בכלל) לעשות במקרה כזה .

זו לא הפעם הראשונה שאני קונה בתשלומים.
זכור לי שבעלי החנויות מודיעים כי פריסה לתשלומים גובה גם ריבית.
אך לא תמיד, כי כפי שאמרת חלק מבעלי החנויות גם יקבלו את הכסף בתשלומים מחברת האשרי.
מה עושים במקרה שבעל החנות לא ציין כי העסקה היא "קרדיט" והלקוח לא שם לב
כי בכל הטפסים רשום מחיר יחיד "2800" .
הרי זה דבר מפתה וכך הוא יכול לכאורה למכור במחיר "זול" הכולל פריסה להתשלומים.

לא יהיה הוגן עתה גם לשנות את העסקה ולשלם את כל הסכום בתשלום אחד

Sapere aude

אגב, להבדיל ממצב בו החלוקה לתשלומים מבוצעת ע"י החנות (כלומר, תשלומים רגילים, בהם החנות מקבלת כל חודש את התשלום של אותוחודש ולא את כל הסכום במזומן) בו החנותיכולה לקבוע אם היא מעוניינת לגבות ממך ריבית או לא ולקבוע את אחוז הריבית שתגבה ממך (ולהלן "חלוקה לעד X תשלומים ללא ריבית" שחלק מבתי העסק מפרסמים) הרי שבעיסקת קרדיט תעריפי הריבית נקבעים ע"י חברת האשראי ולא על ידי בעל החנות, ולכן הוא גם לא יכול לציין מה אחוז הריבית שתקבל (וכפי שציינו כאן כבר מקודם, אחוזי הריבית על עיסקת קרדיט משתנים מחברת אשראי אחת לשניה, ויש בידי הלקוח אפשרות לשאת ולתת עימן בנוגע לאחוזים אלו כחלק מהסכם ההתקשרות עם אותה חברת אשראי).

מה אפשר לעשות?
תלוי בנתונים.
האם המוכר הציע לך פריסה לתשלומים או שאתה ביקשת לחלק לתשלומים?
האם בכלל יש התיחסות לאפשרות פריסת תשלומים עם/בלי ריבית בבית העסק (שלט או כרזה וכו') או בדף פרסום של המוצר?
האם הוא ציין שמדובר בעיסקת קרדיט במעמד ביצוע העיסקה?
האם על טופס האשראי עליו חתמת היה רשום כי מדובר בעיסקת קרדיט?

לפי דעתי אין הרבה מה לעשות חוץ מאשר לקחת זאת כלקח לעתיד ותמיד לא מזיק לעיין עוד שנייה או שתיים בשובר האשראי עליו אתה חותם.

חברי כנסת ישרים