אני יפקיד שם 250 ש"ח(בינתיים , אולי אני עוד יעלה את הסכום ) כל חודש לשלוש שנים הבאות והבנקאי אמר לי שבגלל שהריבית בעולם נמוכה יהייה לי ריבית מהבנק של רבע פאקינג אחוז! שזה בערך 60 אג'..

אני יודע שמאוחר קצת לשאול אבל האם זה היה צעד נבון?

נ.ב
האם באמת בכל חודש ישנה אפשרות להוציא את כל החסכון בעת צרה? איפה המילכוד פה?

לא כ"כ הבנתי,אתה מקבל רבע אחוז באופן קבוע או שהם עשו לך משהו עם הפריים? ויש סיכוי (הרבה יותר מסביר) שהערך של הכסף שלך יירד ריאלית כי לפחות כרגע האינפלציה יותר גבוהה מהריבית שהבנק נותן לך.

נ"ב,אני לא ממש מבין בזה,אז יש סיכוי שבליבלתי בו מושגים.תקח אותי בערבון מוגבל.

שם אמור להיות כתוב מתי אפשר למשוך את הכסף. יכול להיות שאתה יכול למשוך בכל חודש, יכול להיות שיש "תחנות" בכל כמה חודשים, ויכול להיות שהכסף סגור לשלוש השנים הקרובות. בבנק שלי, אפשר למשוך את הכסף בכל חודש, ביום של הוראת הקבע.
בנוסף, תבדוק אם הריבית היא קבועה לשלוש שנים, או שהיא מתעדכנת בכל כמה חודשים.

כי הרי יש מס על "רווחים" .
ועל פקמ אם אני לא טועה יש 10% מס.
ולכן זה אפילו פחות....


חוץ מזה יש גם ניהול חשבון שגם הוא עולה כסף.
בסופו של דבר כמה נשאר?
אני מציע לך לשאול את הבנק לגבי זה.

הריביות הן אפסיות כרגע.
תראה, תבדוק מה תחנות היציאה, כי המחיר שאתה עלול "לשלם" על כך עלול להיות גבוה, אם נניח שאתה צריך פתאום את הכסף דחוף למשהו ואז עלול להווצר מצב שבשביל "כמה גרושים" שהבנק נותן לך אתה למעשה לא יכול לגעת בכסף ובכך אתה במצב תקוע.

רק תקח את זה בחשבון....

היא אמרה לי שמכיוון שאני חייל אני משלם זירו כסף על הוצאות.

אין לי דמי ניהול , אין לי דמי אחזקה אין לי כלום.

היא גם אמרה לי שאין לי קנסות בגלל שזה חשבון "פק"מ". אני יכול להוציא את כל הכסף אם אני חפץ

בכל ראשון לחודש. ואני יכול גם לבטל את החיסכון בכל זמן נתון.

סטנלי פישר העלה את הריבית שלשום ברבע אחוז. עכשיו , הריבית שלי היא משתנה ולא קבועה.
אז זה אומר ש הריבית שלי בפק"מ תעלה ?

כן. בדר"כ הריבית מוגדרת כפריים פלוס מינוס ספרד מסוים. עליה בריבית מעלה את הקופון שתקבל.

שים לב שלמרות הפטור מהוצאות אתה תשלם מס של 15% אם הפיקדון אינו צמוד מדד ו-20% אם הוא צמוד.

במקומך לא הייתי עושה את זה, יש אפשרות לקנות יחידות של קרן נאמנות בהוראת קבע בדומה לחיסכון שלך, עם תשואה גבוהה יותר.


ואני מניח שלא דיברת עם מנהלת תיקים היות ולבנק אסור לנהל תיק. אולי יועצת השקעות...

"תשקר‭,"‬ הוא אומר. "אל תספר את כל הסיפור. הישראלים, בעיקר העמותות שפועלות בקרב המסתננים פה, אוהבים שמשקרים להם‭."

מה זה קרן נאמנות והאם זה לא מסוכן להשקיע בה ?

קרן נאמנות היא קרן שמגייסת מעט כסף מהרבה עמיתים כך שהיא יכולה להשקיע כגוף גדול, ואתה נהנה מהיתרון שלה לגודל. דוגמא מאוד פשטנית- אתה ועוד 99 חברים שלך שמים 1000 ש"ח כל אחד, קח שיש לכם 100 אלף ש"ח ביחד, ואת הסכום הזה משקיעים בתיק מפוזר כמו שצריך. לא היית יכול לבצע זאת לבד כי העמלות היו שוחקות לך את כל הכסף.

הקרן יכולה להיות סולידית מאוד, כמו קרן כספית שמשקיעה במק"מים ופק"מים, או קרן מסוכנת על מניות בלבד, עם מינוף גבוה.

"תשקר‭,"‬ הוא אומר. "אל תספר את כל הסיפור. הישראלים, בעיקר העמותות שפועלות בקרב המסתננים פה, אוהבים שמשקרים להם‭."

אז נראה לי שאוותר אם כך, תודה על המענה.

יכול להיות שלא הבנת- אתה יכול לקנות קרן שמשקיעה באפיקים סולידיים כך שהסיכון אפסי. אתה לא חייב קרן מנייתית.

"תשקר‭,"‬ הוא אומר. "אל תספר את כל הסיפור. הישראלים, בעיקר העמותות שפועלות בקרב המסתננים פה, אוהבים שמשקרים להם‭."

הושאלה גם אם הסיכון אפסי כך גם יהייה הרווח?

לא, זאת היתה הדוגמא כדי שתבין איך זה עובד.
מנהל הקרן מגייס כסף ממך ומעוד אלפי אנשים, צובר סכום של כמה מליונים ואותם משקיע.

ובואפן כללי בהשקעות- כלל חשוב- תשואה (רווח) הולכת יד ביד עם סיכון. אם אתה לא מסתכן לא תוכל להרוויח. אם אתה מחפש נכס חסר סיכון, הרווח יהיה נמוך. הרבה יותר ודאי, אבל נמוך.

"תשקר‭,"‬ הוא אומר. "אל תספר את כל הסיפור. הישראלים, בעיקר העמותות שפועלות בקרב המסתננים פה, אוהבים שמשקרים להם‭."

יש לי כמה קרנות, אבל אני לא משקיע בהוראת קבע כי אין לי תזרים קבוע כל חודש. כשיש לי סכום אני שם אותו, יחד עם עוד כמה ניירות ערך.

"תשקר‭,"‬ הוא אומר. "אל תספר את כל הסיפור. הישראלים, בעיקר העמותות שפועלות בקרב המסתננים פה, אוהבים שמשקרים להם‭."

בגדול אני ברווח, אבל אל תיקח אותי כדוגמא, אני משקיע בדברים קצת יותר מסוכנים, ואני יודע שההפסד בוא יבוא.

תישאר עם קרנות סולידיות.

"תשקר‭,"‬ הוא אומר. "אל תספר את כל הסיפור. הישראלים, בעיקר העמותות שפועלות בקרב המסתננים פה, אוהבים שמשקרים להם‭."

זה שאתה לא אוהב סיכונים זה יפה, פה אתה הולך על בטוח, בוודאות הכסף שלך ישחק.
כשאתה מקבל ריבית שנתית שהיא נמוכה מהאינפלציה, אתה בלי שום ספק "מפסיד" פה כסף.

כל השקעה היא בעלת סיכון, אבל קרן סולידית לטווח הארוך תביא לך תשואה בהכרח יותר טובה לטווח הארוך.

איתי.

לינק אדום לציטוטים!!!!!!!!!!

אשכול זה הינו אשכול נבחר ומופיע בלובי הפורומים!

מה מיוחד בו כל כך? :\

הריבית היא 50% נכון להיום אני צודק? ואם אני מפקיד סכום של 250 ש"ח כל חודש אז אני צריך לקבל תשואה של 1.20 ש"ח אני צודק? אז למה שהסתכלתי היום בחשבון שכבר סוף חודש התשואה שלי עומדת על תשע אגורות? נכון לעכשיו הסכום בחיסכון הוא 250.09 ש"ח . למה זה לא עומד על 251.20 ש"ח?

קצת איבדתי אותך..איפה יש 50% ריבית..ואם יש לך בעיה בריבית תבדוק אם הריבית היא שנתית בחישוב חודשי

ריבית 50% רק אם לווית בשוק האפור.

הריבית כיום 2.75%

http://www.bankisrael.gov.il/deptda...it/ribhahdh.htm

אני מניח שהפק"מ שלך מוגדר כפריים מינוס מרווח מסוים. איזה מרווח קיבלת, אתה יודע להגיד?
כמו כן- האם יש לך הצמדה למדד או למט"ח כלשהו, או שלקחת שקלי?

בנוסף- הסבר על הריבית- זוהי הריבית השנתית שלך, הריבית לחודש כמובן קטנה הרבה יותר. אם למשל הריבית שלך היא פריים מינוס 0.75, הרי שיש לך 2 אחוז ריבית לשנה. אני מניח שהבנק לא מחשב ריבית חודשית כריבית שנתית חלקי 12 אלא לפחות בחזקה של 1/12, אם לא רציפה. נניח שבחזקה- 1.02 בחזקת 1/12 ייתן לך 0.165 אחוז כל חודש, וזה 41 אגורות לפני מס.

"תשקר‭,"‬ הוא אומר. "אל תספר את כל הסיפור. הישראלים, בעיקר העמותות שפועלות בקרב המסתננים פה, אוהבים שמשקרים להם‭."

ריביות

סוג הריבית:משתנהריבית פריים נוכחית:2.75%מרווח מהפריים:-2.25%ריבית נוכחית:0.50%
תאריכים

מועד חיוב הוראת קבע:כל 1 בחודשתאריך הפקדה:01/01/10תאריך פירעון:01/01/13תקופה:3 שנים

אלא אם תהיה כאן עליית ריבית מטורפת, אתה תיתקע עם פק"מ של ריביות אפסיות. חצי אחוז לשנה זה לא כל כך הרבה... אני עוד זוכר כשעבדתי בבנק ופתחתי פקדונות כשהפריים היה קרוב לשישה אחוזים...

אבל שמע, אם תהיה עליית ריבית גבוהה אזי ייצא לך טוב מכל המהלך.

"תשקר‭,"‬ הוא אומר. "אל תספר את כל הסיפור. הישראלים, בעיקר העמותות שפועלות בקרב המסתננים פה, אוהבים שמשקרים להם‭."

רק למטרה הפסיכולגית שפותח החיסכון יודע שהוא שם כסף בצד והוא יעדיף לא לגעת בו.
ורק למטרה הזו היה שווה לי לפתוח כי אני לא נוגע בחיסכון לא משנה מה.

מרווח מהפריים:-2.25%לפי מה מורידים מהריבית הנוכחית?

לפי מה שבא להם (בד"כ ככל שזה יותר כסף בפנים וככל שזה ליותר זמן, תוכל לקבל % גבוה יותר... אבל היום הכל כל כך נמוך שגם אם תשים 100,000 שקל, זה פשוט לא שווה את זה...)

מי שרוצה לוקח את העסקה...

מי שלא, לא...

פריים היא סתם נקודת יחוס לא מחייבת לעניין זה... (למעט העובדה שכשהפריים יורד/עולה, בהתאמה עולים/יורדים אחוזי הריבית שאתה מקבל...)

נמאס לכם לזכור סיסמאות? לחצו כאן!

שימי הסביר לך יפה, ואוסיף עוד:

אחד ממקורות הרווח העיקריים של הבנק, מלבד העמלות, הוא הרווח הנוצר כתוצאה מהפרש ריביות בין פק"מ להלוואה. למה הכוונה?

כשהבנק ייתן לך הלוואה צמודת פריים, זה יהיה למשל פריים + 2% .אם תשים פק"מ, תקבל למשל פריים פחות 2% .

מה יוצא מזה? שהבנק מרוויח 4% שלמים ללא כל סיכון כמעט, כי אם לקחת 100 ש"ח והפריים למשל הוא 3% תחזיר בסופו של דבר 105 ש,ח, ובחור ששם 100 ש"ח בפק,מ יקבל מהבנק 101 ש"ח. הבנק הרוויח 4 ש"ח רק מהמשחק הזה.

מה יכול להיות היתרון של פק"מ צמוד פריים כזה? במקרה של עליית ריבית רצינית, כמו באמצע שנות ה-90, יכולת לקבל מעל 12% ריבית עם סיכון אפסי כמעט, כי בנק הרבה יותר בטוח ממניות של חברה (הפיקוח על הבנקים, גיבוי של הממשלה וכו').

איך קובעים לך פריים? זה תלוי קודם כל - בך. אם אתה בחור אמיד ואתה לוקח הלוואה, תקבל מרווח נמוך מהפריים, אם אתה מסוכן לבנק, קרי יש לך מינוס ואין לך הכנסה יציבה, תקבל ריבית גבוהה, כי זה מגלם את הסיכון שהבנק חושב שיש בך. אתה בעצם מפצה את הבנק על הסיכון שהוא לוקח בזה שהוא מלווה לך כסף.
בנוסף, זה תלוי בסכום, בתקופה, נקודות יציאה וכו'.

"תשקר‭,"‬ הוא אומר. "אל תספר את כל הסיפור. הישראלים, בעיקר העמותות שפועלות בקרב המסתננים פה, אוהבים שמשקרים להם‭."