17-07-2012, 20:26
|
|
|
|
חבר מתאריך: 23.10.08
הודעות: 25,344
|
|
אוקי.
לא צריך להיות יועץ פנסיוני כדי להבין שאיבוד של 35% מהקרן הוא מכה איומה ליכולת הכלכלית שלה לשרוד ללא משכורת. בנוסף, מכיוון שתוחלת החיים רק עולה, יש סיכוי טוב שמשיכת הקרן תספיק למעט מאוד שנות חיים, ואז אמך תיאלץ לשוב לעבוד או להתסמך על משפחתה או לרדת מאוד מאוד ברמת החיים, כשהיא מסתמכת רק על ביטוח לאומי.
כלומר- גם אם תמשכו את כל הכסף במכה ללא תשלום מס, לא בטוח כלל שזה רעיון טוב. האם אמך יודעת היכן להשקיע את כספה בעת שהיא בפנסיה? אם משאירים את הכסף בחברה, היתרה שעוד נשארת ממשיכה להיות מושקעת באפיקים מסוימים.
לשם ההבהרה-
אני עובד בבית השקעות. בית ההשקעות ירוויח מכך שאמך תשאיר את הכסף ותמשוך קצבה מכיוון שכך ממשיכים לגבות ממנה דמי ניהול על הכסף. אין ספק בכך. לשיקולך האם אתה מאמין שבית ההשקעות ירמה אותה לשם כך או לא. זכותך לחשוב כך, אגב, ולא אקח זאת אישית אם כן 
דבר שני- מי שמוסמך לייעץ בנושאים כאלו הוא יועץ פנסיוני בעל רישיון.
המלצה שלי- לכו ליועץ אובייקטיבי. כלומר- לא להקשיב למשווק של חברת הפנסיה שלך, כי יש לו אינטרס. לא להקשיב לסוכן הביטוח כי הוא מקבל עמלה מבית ההשקעות אם אתם משאירים את הכסף. לגבי יועץ בבנק- אני אישית לא חושב שהם יותר מדי מקצועיים, באמת. הם אמנם כמעט חסרי אינטרסים אבל אף פעם לא החזקתי מהם.
אם תלך ליועץ פרטי תשלם סכום של כאלפיים ש"ח, אבל יועץ כזה חסר כל אינטרס, לא מקבל עמלה מבית ההשקעות אלא רק מקבל תשלום מכם (מקרה קלאסי של איך חינם הופך לתשלום ביוקר).
|
ראשי
צ'אט
מצב כלאיים
