אנחנו קונים דירה ומתחילים לברר לגבי לקיחת משכנתא בבנק. בינתיים בדקנו אצל בנק <שם הבנק הוסר על ידי הנהלת האתר - הוא לא משנה לעניין השאלה, והרי לא באת לכאן לפרסם אותו> ששם מתנהל לי החשבון. בין כמה בנקים כדאי לי להשוות לפני שאני מחליטה? האם יש עדיפות מבחינת תנאים לקחת משכנתא בבנק בו מתנהל החשבון או שאין לכך חשיבות? האם הבאת הצעה מבנק אחד בהכרח תשפר לי את התנאים בבנק אחר?

קודם כל - תארגנו את הנתונים שלכם:
1. מה גובה המשכורות וההכנסות הכוללות שלכם
2. מה היקף החיסכון החודשי שלכם (שממנו תממנו את המשכנתא)
3. כמה ערבים יש לכם.
4. האם אתם או הערבים זכאים להטבות מיוחדות (מורים, עובדי מדינה, וועדי עובדים חזקים)
5. כמה שנים המשכנתא? האם כולה לאותו מספר שנים באופן דועך?
6. מה הנכסים הממושכנים? מה אחוז המשכנתא מערך הנכסים?
7. בררו בבנק שלכם מה המסלול המומלץ לדעתם, כמה אחוז בכל מסלול משכנתא ומה התנאים בכל מסלול (הם משנים פרטים בהפרדה למסלולים כדי לבלבל לקוחות, והחוק שונה כך שהוא מסייע להם בזה)
ואז מתחילים.

א. אין עדיפות לבנק שלכם. למעשה זה רק כדי ליצור "בסיס" טוב להשוואה - הרי אתם מכירים את הבנק שלכם ויהיה לכם נוח לשאול אצלם בהתחלה את כל השאלות.

ב. ממה שראיתי בנק ירושלים נותן תנאים טובים, אבל יש להם כיסוי נמוך מבחינת הסניפים ותורים ארוכים.
גם לאיגוד המהנדסים יש תנאים טובים - אבל חייבים להצטרף לאיגוד.
היות ולערבים שלי היו הטבות מיוחדות (מורים) קיבלתי תנאים מדהימים בבנק הבינלאומי הראשון.
וזה לא משנה על כמה דירות הערב כבר רשום.

ג. אל תבני על זה שהבנקים הגדולים (לאומי והפועלים) יתנו את התנאים הכי טובים. לרוב זה הפוך.
ולפעמים בנק בבעלות בנק גדול נותן תנאים טובים יותר (בנק אוצר החייל למשל)
לחלק מהבנקים יש שפע חסכונות והם רוצים לשאוב משכנתאות ולחלק אין - וזה משפיע על הריבית שהם מציעים.

ד. מרגע שאתם באים עם הצעה כללית (כזו שלא אושרה עדיין) - הם יכולים לבחור אם לשפר או לא.
מרגע שהבקשה כבר אושרה יש לחץ זמן - ואם הם לא יאשרו מהר, הם יאבדו אותכם.
אם הם יצליחו לעכב אותך - תאבדו את ההתחייבות ותצטרכו לקבל אותה שוב - אז צריך להבהיר שהזמן קצוב.
כך שאם הם יכולים - הם ישפרו את ההצעה שהם נותנים לך כך שתתאים למה שהוצע בבנק השני (לפעמים יוסיפו הטבה מבלבלת כתחליף),
אז שווה לבוא עם הצעות כאלו - במיוחד אם את אוהבת לעבוד עם הבנק שלך ורוצה להביא להם את הרווחים.

משכנתא זו חתיכת הוצאה - יכולה להגיע גם לסכום גדול יותר מערך הדירה עצמה...

לדעתי אסור לזלזל ואסור לסמוך על הפקידים בבנק וחשוב ללכת ליועץ משכנתאות פרטי.