מה הטעם בביטוח מנהלים אחרי הרפורמה שיצאה ב-2013?
זה נראה שדמי הניהול המקסימאליים שגובים בביטוח מנהלים סתם דופקים את מי שחוסך באופן הזה...

אם אני לוקח ביטוח מנהלים עם דמי ניהול מחיסכון מצטבר של 1.05 אחוז, ודמי ניהול מהפקדה בודדת של 4 אחוז קבוע, זה נחשב גבוה יחסית?
זה מוצדק מצידי לבקש הפחתה בדמי הניהול?

זה בערך פי 2-3 מדמי ניהול טובים.

אכן, הביטוח איבד את היתרון הכי גדול שלו על קרן הפנסיה, ולאור מחירו היקר הפך לפחות אטרקטיבי.

דנח ממוצע לשנת 2012 היה 1.2 מהצבירה ו-4.72 מההפקדות. זה אומר שקיבלת פחות מהממוצע שהיה אז. אבל הרפורמה האחרונה הורידה את התקרה כך שעכשיו מציעים לך את המקסימום...

סוכן / איש מכירות ביטוח שדיברתי איתו בזמנו המליץ לי לשמור על הביטוח מנהלים, כי המקדם קבוע ו"אין יותר תנאים כאלה" - לדבריו אני לוקח סיכון עצום כי אם יחליטו להעלות את המקדם בעשרות אחוזים עד שאגיע לגיל פנסיה, אוכל לשמור על הכסף לעומת מי שאין לו מקדם מובטח.

אמנם בזמנו זה נשמע לי כמו sales pitch/scare tactic כדי שאשלם דמי ניהול גבוהים יותר, ולא מיהרתי לשמור על הביטוח מנהלים, אבל עדיין אולי יש דברים בגו'.

אשמח אם מישהו יאיר את עיניי האם זה חרטוט, ומה הסיכוי שביום בהיר אחד יקפיצו את המקדם.

"נומה עמק, ארץ תפארת, אנו לך משמרת"

"צה"ל הוא הצבא הערבי הטוב במזרח התיכון" - עזר וייצמן (על זרוע היבשה)

אבל אין יותר מקדם מובטח. רק אם פתחת פוליסה בעבר.

מה הסיכוי? בערך 100%.

ציטוט:

במקור נכתב על ידי meac אבל אין יותר מקדם מובטח. רק אם פתחת פוליסה בעבר.

זה אומר שאם מישהו פתח פוליסה לפני הרפורמה, וממשיך לצבור לפוליסה הזו אחרי הרפורמה, מקדם החלוקה מובטח עבור כל הסכום שהוא צובר עד פרישתו?
האם הוא יכול להחליט לצבור סכום/אחוז גבוה יותר לביטוח המנהלים שנפתח לפני הרפורמה, ועדין מקדם החלוקה יהיה מובטח עבור כל סכום הצבירה?

Vi Veri Veniversum Vivus Vici

1. כן, בוודאות.
2. לא יודע האם שינוי מסוים בתנאים מצריך למעשה פוליסה חדשה. רצוי להתייעץ עם סוכן. שינוי מסלול למשל לא מצריך פתיחה חדשה והמקדם נשמר. אחוז הפרשה? לא יודע.

לפי מה שהבנתי החל מינואר 2013, המקדם אינו קבוע... לכל מי שמתחיל ביטוח מנהלים אחרי תאריך זה

מה זה בדיוק המקדם הזה?

בקיצור: זהו מספר שאותו מכפילים בסכום שצברת בביטוח עם ההגעה לגיל הפנסיה ואותו משלמים כל חודש.
באופן כללי בגלל שתוחלת החיים של האנשים מתארכת המקדם משתנה כך שעבור סכום צבור משלמים פחות קצבה כל חודש.

סך החודשים שאתה אמור לחיות לאחר היציאה לפנסיה. כשנחלק (לא להכפיל, בורסוד, לחלק) את הצבירה שלך בחשבון במקדם, נקבל את המספר שתקבל בכל חודש.
בביטוח המקדם קבוע כלומר תקבל סכום X, בפנסיה הוא יכול להשתנות לפי תוחלת החיים שתהיה בזמן יציאתך לפנסיה.