אני בת 29, שכירה מזה שנה וחצי באותו המקום בשכר של 5500שח בחודש ובמקביל בעלת עסק עצמאי קטן. אני רוצה להתחיל בתוכנית ביטוחית כלשהיא שתאפשר לי לחסוך כסף לגיל פרישה וגם תבטח אותי במקרה של אובדן כושר עבודה. נפגשתי עם סוכן ביטוח אך במחשבה לאחור אני מגלה שאת רוב תנאי הפוליסה אני לא ממש מבינה. אשמח אם תוכלו להמליץ לי על חומר קריאה ללימוד עניין זה יותר לעומק. אשמח גם להמלצות על סוכני ביטוח טובים. תודה

המקרה שלך אינו קלאסי לתשובה. את מחד שכירה ומאידך רשומה כעצמאית ובכל מקרה מחוייבת לדו"ח שנתי. ככזו חייב להיות לך לפחות מנהל חשבונות, ורצוי מאד שיהיה רואה חשבון או לפחות יועץ מס מנוסה. שבי איתו, אין לו עניין כספי בעצה כמו סוכן הביטוח. כעצמאית ישנן הפרשות מוכרות שסכומם השנתי מוגבל. כשכירה יש לך גם אפשרות לקרנות חסכון נוספות. אשמח אם תספרי לאחר מכן מה העצות לאור 'מיקס' הכנסותייך.

יעקב בן שאול

זה שם הספר שחוזה שחורות לקופות הגמל, ספריית גלובס, תמצאי גם באתר סטימצקי ואחרים. אני הפרדתי אותו מהתשובה הקודמת כי הקריאה בו לא תעזור לך ישירות, בניגוד לעצתי הקודמת. כמו כן, יש לי באופן אישי כמה תהיות על מחשבות הפנסיה שלך בגילך הצעיר (להבדיל מאובדן כושר עבודה). לשיחה נפרדת, אם תרצי.

יעקב בן שאול

תודה על העצות. אם גילי מוקדם מידי לדעתך באיזה גיל כן תמליץ לחשוב על קרן פנסיה? ואם לא קרן פנסיה האם יש דרך טובה אחרת לחסוך את הכסף לגיל מתקדם? האם יש חקיקה הקשורה לתחום זה של ביטוח מנהלים/ קרנות פנסיה?

ראשית לתשובה קונבנציונאלית: ישנם יתרונות מס מחסכון לפנסיה בקופת גמל או ביטוח מנהלים אותם רצוי לנצל בכל גיל, במיוחד אם את עצמאית.
עכשיו להרהורי הפרטיים: ב 27/4/07 התפרסמה בגלובס כתבה 'האם אנחנו חוסכים יותר מדי לפנסיה?'. את פחות מגיל 30. אם הורייך בריאים הרי סטטיסטית תחיי מעל גיל 90. אני צופה עפ"י גילך שתהיי ביכולת עבודה עוד 40 עד 50 שנה מהיום. בקיצור החיים ותכנון הקריירה לפניך. לכן תמהתי מה לילדה למחשבות אובדניות ואימוץ תכונות של אוגר - בקיצור למה את מוטרדת מפנסיה?


יעקב בן שאול, חיפה