הבנק גוזל את הנשמה שלי, והבנתי שאפשר להתמקח איתו על גובה הריבית.

השאלה היא אם כדאי להעביר את התיק לבית השקעות עם עמלה יותר נמוכה או להישאר בבנק.

ברגע זה עסקאות דרך האינטרנט גוררות עמלה של 0.5% על כל עסקה (קנייה\מכירה) וזה המון יחסית לרווח הממוצע.

השאלה הגדולה שלי היא מה זה אומר בתכלס לעבור לבית השקעות פרטי מבחינה כספית? העמלה
נמוכה, אבל האם יש כל מיני מיסים שהבנק יקח ממני על מעבר כספים וכו'? מה משתלם בעצם?

אתה צריך לשים לב שלא לכל בית השקעות אתה יכול להעביר את תיק נירות הערך שלך.
אסביר- בדרך כלל כשבית השקעות מנהל לך את הכסף, הוא אומר לך לפתוח חשבון בבנק שלך ולתת לבית ההשקעות יפוי כוח לפעול בו. כלומר- בית ההשקעות מנהל כסף שיושב אצל הבנק שלך. אני חושב שבמקרה כזה בית ההשקעות יכול להתמקח עם הבנק ולהשיג לך מחירים טובים יותר.

מה שלא תמיד יגידו לך, זה שאם בית ההשקעות הוא גם חבר בבורסה (לא כל בית השקעות הוא כזה) אתה יכול לנהל את הכסף ישירות אצלו, ואז לחסוך לפחות את דמי שמירת ניירות הערך, לפחות אצל הגדולים. גם עמלת הקניה/מכירה תרד משמעותית.
ולמה הם לא יגידו לך את זה? כי הם לא רוצים להסתבך עם הבנק. תחשוב על זה- הם גורמים לבנק להפסיד עמלות, והבנק לא יהיה מרוצה מזה. בוא נניח שהבנק הזה יזכור את בית ההשקעות שגנב לו לקוח, כשהוא יבחר איזה קרן נאמנות לשווק, או איזה תעודת סל... לכן בתי ההשקעות לא תמיד יתלהבו מזה, אתה צריך אשכרה לשכנע אותם לפעמים. כמובן שאם יש לך תיק של מליונים זה סיפור אחר.



אגב, אני יכול להגיד לך שאם אתה יודע להתמקח ויש לך יתרה יפה, אתה יכול לסחוט גם עמלות מכירה/קנייה של 0.1-0.2 אחוז.

"תשקר‭,"‬ הוא אומר. "אל תספר את כל הסיפור. הישראלים, בעיקר העמותות שפועלות בקרב המסתננים פה, אוהבים שמשקרים להם‭."

אני מודע למחיר נמוך של עמלות מסויימות בבתי השקעות (תלוי מי הלקוח, כמה כסף הוא מזרים
וכמה עסקאות הוא עושה), השאלה אם הבנק יהיה מוכן לרדת למחירים כאלה (אפילו לא כאלה
נמוכים, אבל שיהיו לפחות יותר אנושיים). אגב, מיליונים עדיין אין לי, אז השאלה מה יהיה זרז
לבנק להוריד לי את העמלות.

עוד משהו, על איזה בית השקעות ממליצים (או אתה ממליץ)? זה עדיין בגדר החוקי להמליץ על
בית השקעות, כמדומני

כמו שכתבתי- הבנק יכול. איך עושים את זה? גם אם אין לך הרבה כסף, מספיק שאתה מנהל חשבון באותו הסניף עם אבא שלך, סבא שלך, הדודים, האחים- ומנהל הבנק יתחיל להזיע כשתבוא אליו. אצלי חצי מהשבט מנהל את החשבונות באותו סניף בנק כבר כמעט 20 שנה, ויש לי הטבות מצויינות.

ולא, אני לא יכול להמליץ לך על בית השקעות מהסיבה שאני בעצמי עובד בבית השקעות. גם אם זה חוקי, זה לא אתי.

"תשקר‭,"‬ הוא אומר. "אל תספר את כל הסיפור. הישראלים, בעיקר העמותות שפועלות בקרב המסתננים פה, אוהבים שמשקרים להם‭."

מה התפקיד שלך, אם אפשר לשאול? (כמובן שזכותך לא לענות)

משהו מסביב, כלומר לא עוסק בניהול השקעות אלא באחד התחומים התומכים- שירות לקוחות, בקרה ורגולציה, גביה, שיווק, מערכות מידע.. הבנת את הראש

"תשקר‭,"‬ הוא אומר. "אל תספר את כל הסיפור. הישראלים, בעיקר העמותות שפועלות בקרב המסתננים פה, אוהבים שמשקרים להם‭."

ויש לך תואר באיזה תחום? סלח לי על ההתעניינות היתרה, פשוט זה משהו שאני שוקל לעשות.

כן, מנהל עסקים.

"תשקר‭,"‬ הוא אומר. "אל תספר את כל הסיפור. הישראלים, בעיקר העמותות שפועלות בקרב המסתננים פה, אוהבים שמשקרים להם‭."

אם אתה רוצה לנהל את הכסף שלך בעצמך יש את גאון (ניקנו על ידי מיטב) מגדל והראל שאני מכיר בטח יש עוד כמה שאני לא
אני ביררתי בגאון לפני כמה חודשים והתנאים שלהם היו על תיק מינימום של 150 אלף
20 ש"ח לחודש דמי ניהול ללא קשר לגודל התיק
0.1% על קניה מכירה בבורסת תל אביב מינימום 15 ש"ח אני חושב
% 0.12 על קניה ומכירה בארה"ב מנימום 12$
שער המרה לדולר משופר ובלי עמלת המרה
אני מאמין שכולם פחות או יותר אותו דבר

בכל מקרה שווה לך להתמקח עם הבנק כי אתה משלם עמלות מאוד גבוהות
תגיד להם שאתה רוצה לעבור ותראה מה הם מציעים לך
יש להם הרבה שומן לחתוך